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輕鬆理財法則，脫衣法則：存錢有一定的程序 ~

「脫衣法則」談的是關於錢的問題。人們脫衣服時，會先脫外衣，內衣最後才脫。就像脫衣服的原則一樣，眼睛看得到的先處理，不確實的內容擺到之後再處理。釐清事情的先後次序，這點非常重要。

擺脫「債務─存款─消費」的模式
就好像脫衣服的順序一樣，從眼睛所看到的外衣開始脫起，然後按照順序一件一件地把衣服脫掉，眼睛看不到的內衣最後才脫，理財也有順序。

眼睛看得到的先處理，不確實的內容擺到以後再處理。換句話說，脫衣法則也可以應用再理財上。理財時要經常考慮順序的問題。

來假設以下極端的情況。萬一某個人中了樂透，那麼他首先應該做的事情是什麼？首爾江南地區的房地產好像是個不錯的投資地點，或者投資股票市場和科技股票，好像也是不錯的選擇。

不過，根據美國財政顧問舒之．歐曼的論點，中樂透的人首先應該做的事情是還清債務。雖然投資房地產和績優股是很好的理財方式，但還債卻總有一天應該要做的事情，而且是緊迫又重要的事。沒有比還債更保險的了。因此，即使中了樂透，也要先把房屋貸款和信用卡債務還清。

富翁通常不買彩券。彩券多是一般人會購買的，所以他們大部分處於負債的可能 性很大。負債時會一心想要趕快還清債務，等到真的有錢，順序卻會顛倒過來。這就是沒有考慮到理財的先後順序。

因此，很多中樂透的人在拿到獎金後沒多久，又會回到原來的生活。等到真的得到一大筆錢，又想要賺更大筆的錢，結果陷入投機、賭博的泥淖中。錢多到用不完，這句話只不適用在真正有錢的人身上。

錢總有一天會見底，所以才會出現「富不過三代」的諺語。錯誤的理財習慣、違反脫衣法則的行為，將耗盡所有的財產。

年輕的K小姐，以五年內買房子為目標而儲蓄。雖然想結婚，卻又覺得單身也不錯，所以計畫購買屬於自己的房子。

她加入固定利息為6％的存款，至今已經過了兩年。每個月存一百萬，現在已經存了二千四百萬韓元。然而，因為工作的關係，需要買車。她跟銀行貸款買車，約花掉一千五百萬韓元。她是利用個人信用貸款的方式跟銀行借錢，為的是一有錢就可以還債。

她的做法是對的嗎？很可惜，K小姐脫錯衣服了，因為貸款的利息是11％。存款的利息最多只有6％，而為了買車的個人信用貸款利息，幾乎比存款利息高出兩倍。她也知道貸款的利息高，但不想動用已經存了二十四個月的存款，結果因為自己的感情用事，承擔了不必要的利息錢。

經濟學者約翰說：「這種現象可以視為是人在錢上貼標籤。」大部分的人把買車、買房子、旅行、存子女教育基金和養老金等貼上標籤，而忘了思考如何安排順序。比起把錢貼上標籤，更應該重視脫衣法則。


(文章引用自:http://tw.group.knowledge.yahoo.com/pca-pca/article/view?aid=190)