選對銀行 折扣下殺4.5折
網路買基金 手續費現賺5成
投資基金已成了時下最盛行的一種理財模式，
但買基金必須負擔的手續費多寡不一，
用網路下單可說是最方便又可省下最多手續費的撇步。
文．游子瑩
當台灣出現「卡神」後，讓大家赫然發現，只要多用點心，也能把錢從銀行A回來，雖然金額不大，但賺回點零用錢也好。而對銀行來說，在越不景氣的時代，越是要誘發人們讓「不太流動的死錢活起來」，所以各種折扣紛紛出爐，尤其是近年來頗為熱絡的基金投資，就是一例。
投資基金有一定的費用，是眾所周知的事。但如果投資後賺到錢，尤其是當股市翻了幾番後，哪裡還有人會在意銀行的行政費用；不過，在還沒開始賺錢之前，就要付的費用──手續費，就「特別讓人在意」。
網路下單買基金撿便宜
現在，基金的手續費具有多元的優惠方案。以期間來分，就有基金募集期優惠、特惠期（如基金公司周年慶或基金公司因為新基金上架，同公司基金的手續費也打折）優惠；以投資方式來分，可分定期定額（包含扣得次數越多，手續費優惠越多）和單筆投資；以繳款方式來分，有臨櫃、網路（包含語音及ATM）優惠；還有大戶專用的單筆大額申購優惠……等。
基金投資年資逾10年的王靜如，因為擔任記帳士的工作，讓她對數字特別敏感。因此，投資基金時，除了基金績效的好壞之外，王靜如特別會注意手續費，尤其是基金占她可動用投資金額的50％，怎能不在意。
累積這麼多年的投資心得，王靜如投資基金時，幾乎都採用網路下單，因為各家銀行為了鼓勵民眾使用網路銀行，以便減少臨櫃人力的運用，所以網路下單的手續費，幾乎都比臨櫃買來得便宜。若以王靜如持有最久的群益馬拉松基金為例，臨櫃的1.275％比網路的0.975％，貴上0.3％（依國泰世華網路銀行數據計算）；而她長年以網路扣款，目前的基金手續費，已降到0.6％。
王靜如投資國內基金時，選擇直接向基金公司買；投資海外基金，選擇向銀行買。因為，不只銀行提供網路交易，基金公司也很鼓勵網路下單，所以手續費也很便宜。至於，會有這樣的策略操作，是因為王靜如發現，國內的銀行有時因為競爭，未必會賣國內其他基金公司的產品，使得基金的選擇性變小，所以她選擇直接向基金公司申購，而且搭上和基金公司合作的銀行帳戶扣款，也常有不錯的優惠，例如ING投信的基金以彰化銀行帳戶扣款的折扣就比其他行庫優惠；但海外基金則沒有這樣的問題，通常可以在一家銀行買到許多不同、上百檔的海外基金。
彙整資金 成一家銀行VIP
在銀行的企業金融業務因為台灣產業大量外移而萎縮、消費金融業務因為卡債風暴而銳減，各家銀行現在的業務發展重點，都鎖定在財富管理（例如基金業務），而且鎖定資產在300萬元以上為目標客群，資產金額越高，所能得到的服務自然也就越好。不過，對一般上班族來說，這個金額可不低。像王靜如就自認「不是那種有錢到可以成為銀行VIP的人」，但她還是成為台北富邦銀行的VIP，享受理專的服務，主要的原因就在於她懂得資源彙整。
「我很多朋友覺得，在不同家銀行買基金，就可以得到不同或更多的理財資訊，但我不這麼認為。」王靜如解釋，除非你在每一家銀行都能夠存進300萬元，成為VIP客戶，否則，不太可能會有什麼銀行的理專會「特別」服務你。不只如此，如果不是專門做商業銀行業務的金控、小銀行或偏公營的銀行，對財富管理的業務推展並不積極。王靜如就曾經因為求方便，在住家附近的小銀行買基金。結果，該行的理專，一問三不知，行內的手續費等相關優惠活動少得可憐，更別說主動推薦什麼基金，講解什麼投資趨勢了。
雖然，不是所謂的高資產客戶，沒辦法因為以單筆百萬元申購基金，享有特別優惠。但王靜如覺得以資源集中的方式讓自己成為一家銀行的VIP是很重要的事。除了可以及早得到第一手的基金投資優惠資訊外，還可以有一些特殊的優惠，像生日專屬優惠就是一個很值得掌握的好康。每年生日，王靜如都會收到銀行寄來的優惠券，就是從生日當月起算，3個月內向銀行單筆申購基金，可以享有手續費5折的優惠，但最多只能使用1次。
掌握第一手專屬優惠
一般來說，單筆手續費都比定期定額的優惠少，大多是在6～7折左右，所以每年生日前後，王靜如會仔細看看有沒有什麼很想買的基金，把它集中在生日優惠期內買，尤其是像這種單筆進出的，金額較大，手續費差個2折可是一筆不小的費用。以海外基金為例，目前的手續費多半是3％，如果搭上生日優惠的列車，手續費當場省一半，也就是說，如果單筆投資10萬元，手續費就省了1500元。
不過，有一年生日，因為當時「想買的基金都買了」，王靜如就忘了繼續追蹤有沒有合適的基金標的，等到看上標的時，3個月的優惠期早就過了。正在扼腕時，先生的生日優惠券寄到了。
和理專越熟 優惠越好喬
「生日買基金不是都5折嗎？我收到我先生的壽星優惠券了，但是我先生的基金投資都是定期定額的，我剛好有想買單筆的基金，你把我先生的優惠轉給我啦！」接獲王靜如電話的理專，和上司報告一下後，馬上就把優惠轉到她的名下。但事後，王靜如發現，她自己生日時的優惠券上是5折，先生的卻是6.5折，當時沒想太多，直接打去跟理專商量，沒想到不只賺到生日優惠，還多省了1.5折。
面對林林總總的優惠，消費者也不應照單全收。而且，除了常見的優惠之外，有時還會有特惠期間（甚至特定基金）申購終身免手續費、持有基金一定期間後，手續費全免等方案（例如持有3年未贖回，手續費全免）。
王靜如常會加以比較，遇到募集期優惠時，她會看看該公司的其他基金是否績效良好，如果該基金公司及經理人過去的續效都不錯，而且新募集的基金在投資策略或趨勢的判定上是樂觀的，就會投資；遇到特定基金優惠時，就該多注意該檔基金近期的績效，如果績效下滑，資金吃緊，而發布的促銷優惠，那即使是終身免手續費，也得要多加考慮，畢竟買基金最主要的還是希望能賺投報率，績效不好的基金，手續費再便宜也沒有用。
整體看來，網路下單比臨櫃便宜。但王靜如認為，定期和銀行理專聯絡也很重要，除了瞭解最新的投資趨勢，也可以知道最新的優惠方案；而且，每一家銀行都會給理專一定的彈性或額度去調整部分的優惠，和理專越熟，有什麼優惠也比較「好喬」。
以目前定存利率2％來說，大部分的國內基金手續費都是控制在1.5％，但有時難免會遇到一些基金的手續費，費率高到2％，而且折扣很少。王靜如就曾經遇過這種連網路申購，基金手續費都沒有比較便宜的情況，最後，在理專的建議下，以「臨櫃辦理┼薪轉帳戶」來扣款，把原來手續費最多7折的優惠，下拉到6折，減少了1折的費用，「聊勝於無」。所以，在各銀行公布的各種折扣外，還是有很多商議的空間，是投資人要懂得把握的，才能讓自己在投資的同時，也不至於「讓銀行賺太多」。
你可以這麼做
‧向基金業務推展較積極的銀行買基金
‧銀行資金集中，成為一家銀行的VIP
‧可收集別家更優惠的方案，請理專比照辦理
‧夫妻或父母、兄弟姊妹的優惠，可以交換使用
‧可要求同一公司的基金轉換時，若原申購的基金手續費較優惠，可要求延用
‧可要求同一金融集團（如買新光的基金，用新光銀行帳戶扣款）帳戶或薪轉帳戶扣款優惠
‧網路和臨櫃優惠相同時，選擇臨櫃辦理，要求理專提供優惠
‧單筆投資金額越大，可要求更多折扣；如果有團體申購時，也可要求專案優惠
網路買基金 手續費現賺5成
投資基金已成了時下最盛行的一種理財模式，
但買基金必須負擔的手續費多寡不一，
用網路下單可說是最方便又可省下最多手續費的撇步。
文．游子瑩
當台灣出現「卡神」後，讓大家赫然發現，只要多用點心，也能把錢從銀行A回來，雖然金額不大，但賺回點零用錢也好。而對銀行來說，在越不景氣的時代，越是要誘發人們讓「不太流動的死錢活起來」，所以各種折扣紛紛出爐，尤其是近年來頗為熱絡的基金投資，就是一例。
投資基金有一定的費用，是眾所周知的事。但如果投資後賺到錢，尤其是當股市翻了幾番後，哪裡還有人會在意銀行的行政費用；不過，在還沒開始賺錢之前，就要付的費用──手續費，就「特別讓人在意」。
網路下單買基金撿便宜
現在，基金的手續費具有多元的優惠方案。以期間來分，就有基金募集期優惠、特惠期（如基金公司周年慶或基金公司因為新基金上架，同公司基金的手續費也打折）優惠；以投資方式來分，可分定期定額（包含扣得次數越多，手續費優惠越多）和單筆投資；以繳款方式來分，有臨櫃、網路（包含語音及ATM）優惠；還有大戶專用的單筆大額申購優惠……等。
基金投資年資逾10年的王靜如，因為擔任記帳士的工作，讓她對數字特別敏感。因此，投資基金時，除了基金績效的好壞之外，王靜如特別會注意手續費，尤其是基金占她可動用投資金額的50％，怎能不在意。
累積這麼多年的投資心得，王靜如投資基金時，幾乎都採用網路下單，因為各家銀行為了鼓勵民眾使用網路銀行，以便減少臨櫃人力的運用，所以網路下單的手續費，幾乎都比臨櫃買來得便宜。若以王靜如持有最久的群益馬拉松基金為例，臨櫃的1.275％比網路的0.975％，貴上0.3％（依國泰世華網路銀行數據計算）；而她長年以網路扣款，目前的基金手續費，已降到0.6％。
王靜如投資國內基金時，選擇直接向基金公司買；投資海外基金，選擇向銀行買。因為，不只銀行提供網路交易，基金公司也很鼓勵網路下單，所以手續費也很便宜。至於，會有這樣的策略操作，是因為王靜如發現，國內的銀行有時因為競爭，未必會賣國內其他基金公司的產品，使得基金的選擇性變小，所以她選擇直接向基金公司申購，而且搭上和基金公司合作的銀行帳戶扣款，也常有不錯的優惠，例如ING投信的基金以彰化銀行帳戶扣款的折扣就比其他行庫優惠；但海外基金則沒有這樣的問題，通常可以在一家銀行買到許多不同、上百檔的海外基金。
彙整資金 成一家銀行VIP
在銀行的企業金融業務因為台灣產業大量外移而萎縮、消費金融業務因為卡債風暴而銳減，各家銀行現在的業務發展重點，都鎖定在財富管理（例如基金業務），而且鎖定資產在300萬元以上為目標客群，資產金額越高，所能得到的服務自然也就越好。不過，對一般上班族來說，這個金額可不低。像王靜如就自認「不是那種有錢到可以成為銀行VIP的人」，但她還是成為台北富邦銀行的VIP，享受理專的服務，主要的原因就在於她懂得資源彙整。
「我很多朋友覺得，在不同家銀行買基金，就可以得到不同或更多的理財資訊，但我不這麼認為。」王靜如解釋，除非你在每一家銀行都能夠存進300萬元，成為VIP客戶，否則，不太可能會有什麼銀行的理專會「特別」服務你。不只如此，如果不是專門做商業銀行業務的金控、小銀行或偏公營的銀行，對財富管理的業務推展並不積極。王靜如就曾經因為求方便，在住家附近的小銀行買基金。結果，該行的理專，一問三不知，行內的手續費等相關優惠活動少得可憐，更別說主動推薦什麼基金，講解什麼投資趨勢了。
雖然，不是所謂的高資產客戶，沒辦法因為以單筆百萬元申購基金，享有特別優惠。但王靜如覺得以資源集中的方式讓自己成為一家銀行的VIP是很重要的事。除了可以及早得到第一手的基金投資優惠資訊外，還可以有一些特殊的優惠，像生日專屬優惠就是一個很值得掌握的好康。每年生日，王靜如都會收到銀行寄來的優惠券，就是從生日當月起算，3個月內向銀行單筆申購基金，可以享有手續費5折的優惠，但最多只能使用1次。
掌握第一手專屬優惠
一般來說，單筆手續費都比定期定額的優惠少，大多是在6～7折左右，所以每年生日前後，王靜如會仔細看看有沒有什麼很想買的基金，把它集中在生日優惠期內買，尤其是像這種單筆進出的，金額較大，手續費差個2折可是一筆不小的費用。以海外基金為例，目前的手續費多半是3％，如果搭上生日優惠的列車，手續費當場省一半，也就是說，如果單筆投資10萬元，手續費就省了1500元。
不過，有一年生日，因為當時「想買的基金都買了」，王靜如就忘了繼續追蹤有沒有合適的基金標的，等到看上標的時，3個月的優惠期早就過了。正在扼腕時，先生的生日優惠券寄到了。
和理專越熟 優惠越好喬
「生日買基金不是都5折嗎？我收到我先生的壽星優惠券了，但是我先生的基金投資都是定期定額的，我剛好有想買單筆的基金，你把我先生的優惠轉給我啦！」接獲王靜如電話的理專，和上司報告一下後，馬上就把優惠轉到她的名下。但事後，王靜如發現，她自己生日時的優惠券上是5折，先生的卻是6.5折，當時沒想太多，直接打去跟理專商量，沒想到不只賺到生日優惠，還多省了1.5折。
面對林林總總的優惠，消費者也不應照單全收。而且，除了常見的優惠之外，有時還會有特惠期間（甚至特定基金）申購終身免手續費、持有基金一定期間後，手續費全免等方案（例如持有3年未贖回，手續費全免）。
王靜如常會加以比較，遇到募集期優惠時，她會看看該公司的其他基金是否績效良好，如果該基金公司及經理人過去的續效都不錯，而且新募集的基金在投資策略或趨勢的判定上是樂觀的，就會投資；遇到特定基金優惠時，就該多注意該檔基金近期的績效，如果績效下滑，資金吃緊，而發布的促銷優惠，那即使是終身免手續費，也得要多加考慮，畢竟買基金最主要的還是希望能賺投報率，績效不好的基金，手續費再便宜也沒有用。
整體看來，網路下單比臨櫃便宜。但王靜如認為，定期和銀行理專聯絡也很重要，除了瞭解最新的投資趨勢，也可以知道最新的優惠方案；而且，每一家銀行都會給理專一定的彈性或額度去調整部分的優惠，和理專越熟，有什麼優惠也比較「好喬」。
以目前定存利率2％來說，大部分的國內基金手續費都是控制在1.5％，但有時難免會遇到一些基金的手續費，費率高到2％，而且折扣很少。王靜如就曾經遇過這種連網路申購，基金手續費都沒有比較便宜的情況，最後，在理專的建議下，以「臨櫃辦理┼薪轉帳戶」來扣款，把原來手續費最多7折的優惠，下拉到6折，減少了1折的費用，「聊勝於無」。所以，在各銀行公布的各種折扣外，還是有很多商議的空間，是投資人要懂得把握的，才能讓自己在投資的同時，也不至於「讓銀行賺太多」。
你可以這麼做
‧向基金業務推展較積極的銀行買基金
‧銀行資金集中，成為一家銀行的VIP
‧可收集別家更優惠的方案，請理專比照辦理
‧夫妻或父母、兄弟姊妹的優惠，可以交換使用
‧可要求同一公司的基金轉換時，若原申購的基金手續費較優惠，可要求延用
‧可要求同一金融集團（如買新光的基金，用新光銀行帳戶扣款）帳戶或薪轉帳戶扣款優惠
‧網路和臨櫃優惠相同時，選擇臨櫃辦理，要求理專提供優惠
‧單筆投資金額越大，可要求更多折扣；如果有團體申購時，也可要求專案優惠
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