終身醫療險保費 帳戶型比無上限型貴 （2007/08/16 09:00:00 時報資訊）
魏喬怡／台北報導
醫療保障不足的人，真的該搶買八月底全面停售的「無上限終身醫 療險」保單！
壽險業者指出，光是從保費來看，即將停賣的無上限理賠終身醫療險保費是未來將延續銷售的帳戶型終身醫療險的三分之一 ，
而且無上限終身醫療終身理賠額度無上限，可說是便宜又大碗
大誠保險經紀人吳宜樺表示，八月底將停賣的這些無理賠上限的終身醫療險申請理賠時都只需要診斷證明，
並不會出現重複投保而浪費的問題，因此目前手中沒有醫療險的民眾當然要買，而手中已有醫療險的消費者也可考慮提高額度。
吳宜樺從自己十多年來的理賠經驗來看，其實自費醫療費用逐年在增加，且消費者還要考量到住院時薪資的損失，
因此她建議，在預算許可的情況下，醫療險額度規劃高一點較能應付未來。
為何帳戶型終身醫療險理賠額度有上限，保費反而貴呢？
吳宜樺表 示，因為帳戶型終身醫療險是主約且含壽險保障，有點類似壽險保險金醫療提前給付的概念，當有醫療開銷時就可從這個帳戶提領。
好處 是假設保額三百萬元，若這輩子在醫療費用方面沒用完，身故時可拿回用剩的保額，但缺點三百萬用完了就沒有保障了而且保費貴。
另外，吳宜樺特別強調，雖然帳戶型終身醫療險有壽險成份在，但提前解約卻沒有解約金。
不像一般終身壽險，當繳不出保費時可以展 延、解約與減額繳清等變通處理。
也就是說，假設投保帳戶型醫療險 繳費期間二十年，只繳到第十九年就停的話，保單就終止，也沒有解 約金。
三商美邦人壽商品部協理浦中敏也指出，國人買醫療險的心態多半是：用不完的保額還可領回才划算。
也就衍生出含壽險保障性質的「 帳戶型終身醫療險」，當被保險人生時醫療險額度沒用完時，身故後還可領回一筆身故保險金，
但其實無形之中，多繳了許多壽險保費。
浦中敏表示，這波無上限理賠的終身醫療險若是沒搶到的人還有另一種選擇，就是「倍數型醫療險」。
由於倍數型醫療險雖然也是有理賠上限，但因不含壽險性質，也就 是沒有身故保障，保費其實比帳戶型終身醫療險便宜許多！
不過，在搶購無理賠上限的終身醫療險時，吳宜樺提醒，家長應先幫自己買足醫療險後再幫孩子買。
另外，也不要因為停賣搶購超出自己的保險預算，因為保險是要繳十五、二十年的。
由於這些無理賠上限的終身醫療險多為附約，因此一定要注意主契約的存續，若主契約終止的話，附約也會跟著停掉。
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